금리인상 수혜주, 관련주 총정리 및 추천

금리인상 수혜주, 관련주 총정리 및 추천

주식 시장에서 주가에 가장 크게 영향을 받는 것은 금리인 것을 알 수 있습니다. 금리 인상에 대한 단어만 나와도 주가는 크게 변동하게 됩니다. 현재 코로나로 인해 제로 금리가 지속되고 있고, 이러한 제로 금리로 인해 예금보다는 위험자산에 대한 투자가 이어졌습니다. 이러한 위험자산 투자 증가가 엄청난 유동성을 만들었고 유례없는 주가 상승을 보이고 잇습니다.

 

하지만 경기회복에 따라 결국 금리는 상승하게 될 것입니다. 금리가 상승하게 되면 기업들은 부채 이자가 늘어나고, 사람들의 대출 이자 또한 늘어나게 될 것입니다. 금리가 상승하게 되면 대출이자 또한 증가하여 위험자산에 대한 투자를 하기 전 이자 상환에 집중하게 됩니다. 

 

또한 금리가 상승하게 되면 이자수익이 늘어나 위험자산에 대한 투자보다는 예적금에 돈이 몰리게 됩니다. 그 결과 주식시장에서의 유입이 떨어지게 되고 유동성은 현저히 떨어지고 투자 심리 또한 위축되게 되는 현상이 일어나게 됩니다. 

금리 인상시 수혜를 받는 관련주 (은행주)에 대해 총 정리해보고 그 추천 종목에 대해 정리해보겠습니다.

 

금리인상 수혜주, 관련주 정리

1. KB금융 

KB금융은 연간 순이익이 사상 최초 4조원을 넘어설 것으로 보입니다. 균형 잡힌 사업 포트폴리오에, 높은 이익 안정성까지 가지고 있어 현재 은행주 중에서 탑픽으로 뽑히고 있습니다. 증가하는 이익과 더불어 그동안 금융당국으로부터 제한받았던 배당 정책도 해제되어 첫 분기 배당에 대한 기대감이 커지고 있습니다. 적극적인 주주가치 제고 방안이 검토되고 있어 향후 주가에도 크게 영향을 받을 것으로 보입니다.

 

2. 신한지주 

인수합병을 통해 17개 자회사를 보유하고 있으며, 최근 포트폴리오 다각화를 통해 금융 1위자리를 노리고 있습니다. 현재 사상 최대 연간 이익을 바탕으로 중간배당을 비롯하여, 자사주 매입 및 소각등을 통해 주주친화 정책을 가장 적극적으로 진행하고 있습니다. 또한 ESG 전문 평가에서 KT, LG생활건강과 함께 최고 등급 AA를 받았습니다. 향후 ESG 펀드 자금 유입까지 고려해 주가는 계속 상승할 것으로 보이며며 탑픽으로 추천합니다.

 

3. BNK금융지주

은행 실적이 가장 주된 요인은 은행 간 경쟁 완화로 볼 수 있고 두 번째로는 지역 경제 개선으로 인한 대출 수요 증가를 꼽을 수 있습니다. 코로나19로부터 자유로워진다면 제조업 경기회복에 따른 대출증가와 부동산 대출 증가율까지 증가해 상장 은행중 가장 높은 연초 대비 8~9% 수준을 기록할 것으로 보입니다.

 

지역은행의 장점까지 더해지고 있으며 현재 부산, 울산 주요 도시 아파트 가격 상승률은 전국 주요 지역 중 가장 높은 상승을 보이고 있습니다. 높은 대출과 마진을 토대로 탑픽으로 추천합니다.

4. 하나금융지주

2분기 예상 실적도 시장 컨센서스를 상회할 것으로 보이며 향후 호실적 기조가 이어질 것으로 보입니다. 압도적인 자본비율과 양호한 실적을 바탕으로 배당성향 25.9%에 달하는 배당을 진행할 것으로 보입니다. 채권 등 일부 유가 증권 관련 이익 축소와 증권 거래대금 감 소로로 전분기 대비 비이자이익이 둔화될 것으로 예상됩니다.

 

5.우리금융지주

현재 비은행 부문 사업 확장을 통해 성장을 지속하고 있으며, 우리 금융지주 역시 중간 배당을 실시할 것으로 보입니다. 코로나 충당금으로 2020년 실적이 저조해서 21년 수익 증가율은 높을 것으로 보입니다. 다만 예금보험공사 지분 매각의 오버행에 대한 우려가 있지만 이를 고려해서 생각해도 현재 저평가 상태인 것으로 보입니다.

 

6. JB금융지주

과거 보통주자본 지율이 낮아, 배당 성형은 지방은행지주 대비해서 낮은 편입니다. 은행 수수료 이익 및 자회사 캐피탈실적은 현재 양호하지만 일회성으로 발생하는 유가 증권 관련 이익 축소로 비이자이익은 감소할 것으로 보입니다.

 

7. DGB금융지주

현재 예상을 지속 상회하는 실적을 기록하고 있으며, 1분기에 이어 대출 증가율을 바탕으로 이자이익 증가세가 지속될 것으로 보입니다. 현재 은행 외에 증권, 캐피탈 등 비은행 자회사 실적 또한 양호해 비이자이익 역시 양호할 것으로 보입니다.

 

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